אחד המושגים החמים היום בשוק המשכנתא הוא מחזור משכנתה.
בעקבות סביבת הריביות הנמוכה, רבים מלווי המשכנתאות ניגשים לבנק לבקש שינויי של תמהיל המשכנתא, ובכך יכולים לקצר את חיי המשכנתא ולחסוך מאות אלפי שקלים.
אז בואו נבין קודם כל מה זה בכלל מחזור משכנתא?
מחזור משכנתא הוא הליך בו אנו מסלקים את ההלוואה הנוכחית שלקחנו, ולוקחים במקומה הלוואה חדשה בתנאים טובים יותר, שתתאים למשק הבית שלנו נכון להיום.
מתי נשקול לבצע מחזור משכנתא?
- בעקבות ירידת ריביות במשק:
אם שמעתם או קראתם שיש ירידת ריביות במשק, מומלץ לבדוק את המשכנתא שלכם ולראות האם אתם יכולים לחסוך במשכנתא ולא לשלם לבנק ריביות מיותרות.
חשוב להבין, שוק המשכנתאות הוא שוק דינאמי שמשתנה כל הזמן , לכן כל שינויי יכול לחסוך לכם מאות אלפים שקלים שהולכים נטו לרווח של הבנק. - שינוי בהכנסה החודשית:
ניקח דוגמא:
לפני 5 שנים קניתם דירה, באותה תקופה הייתם סטודנטים וההכנסה עמדה על 15,000 ₪ בחודש, ההחזר החודשי שאותו בחרתם לשלם באותה תקופה עמד על 3,000 ₪ בחודש.
כיום, סיימתם את הלימודים והכנסתכם הממוצעת עומדת על 30,000 ₪, אם אתם יודעים שהנכם יכולים לשלם יותר למשכנתא – זאת ההזדמנות שלכם לבצע מחזור משכנתא, לקצר את השנים ולחסוך הרבה מאוד כסף !
ובמצב הפוך, בו ההכנסות ירדו, יש מינוס והלוואות וההחזר החודשי על המשכנתא חונקים אתכם – אפשר להקל עליכם, ולהאריך את חיי המשכנתא ולהוריד את ההחזר החודשי. - פרעון של כסף במשכנתא –
נחליט שיש לנו משכנתא היום על סך של 800,000 ₪. הצלחנו כל חודש לחסוך והצטבר לנו סכום של 100,000 ₪, את הסכום הזה אנחנו רוצים לפרוע מהמשכנתא, אבל להשאיר את ההחזר החודשי אותו דבר.
במצב כזה, כדאי לבדוק אפשרות של מחזור משכנתא ולקחת בחשבון את הדברים הבאים:
א.איזה מסלול אנחנו רוצים לפרוע?
ב.מה ההחזר החודשי הנכון ביותר עבורנו?
ג. כמה שנים נחסוך מהמהלך הזה? - ערך הנכס עלה –
לצורך העניין קניתם נכס לפני 5 שנים ב1,300,000 ₪ ולקחתם עליו משכנתא של 780,000 ₪
שיעור המימון שלכם עמד על 60%
כיום, ערך הנכס שלכם כבר עלה ועומד על לא פחות מ 1,800,000 ₪
גם יתרת המשכנתא ירדה והיא כבר עומדת על 630,000 ₪
זאת אומרת, שאנחנו כבר עומדים על אחוז מימון של 35%
במקרה כזה, כדאי לבצע מחזור משכנתא כי הבטוחה של הבנק הרבה יותר גדולה.
האם ניתן להעביר את המשכנתא לכל בנק?
כן, ניתן למחזר את המשכנתא ולהעביר אותה לכל בנק אחר.
חשוב מאוד לדעת! ישנן עלויות נוספות במחזור משכנתא שעליכם לקחת בחשבון: דמי פתיחת תיק, שמאות, רישומים בטאבו או מנהל, עו"ד נוטוריון וכמובן, הזמן – ששווה לכם המון כסף.
איך בודקים האם כדאי לנו לבצע מחזור למשכנתא?
כדי לבדוק אם כדאי למחזר את המשכנתא שלכם, עליכם להוציא דוח שנקרא "דוח יתרה לסילוק" מהבנק שממנו לקחתם את המשכנתא.
דוח זה כולל בתוכו את שמות המסלולים שלקחתם , הריבית , סכום המשכנתא , שנת לקיחת המשכנתא ושנת סיום וקנסות יציאה אם ויש לכם.
> לחצו כאן להסבר הוצאת דוח יתרה לסילוק בהתאם לבנק שלכם <
אנחנו במחושבים משכנתאות ופיננסים נשמח לסייע לכם לבצע מחזור משכנתא בצורה היעילה והמשתלמת ביותר עבורכם. צוות יועצי המשכנתא שלנו ישמח לעמוד לרשותכם בכל שאלה ולספק ליווי אישי לכל אורך הדרך, כולל ניהול משא ומתן מול הבנקים. לפרטים נוספים, צרו קשר.
ע"י 