מהן העליות הנוספות מאחורי המשכנתא?
את המאמר הבא נקדיש לדבר חשוב מאוד שהרבה אנשים לא יודעים!
מה הם העלויות הנוספות בלקיחת משכנתא חדשה או מחזור משכנתא קיימת?
על מה ניתן להתמקח ועל מה לא?
הרבה לקוחות שחותמים על משכנתא בבנק, בין אם מדובר במחזור משכנתא קיימת או במשכנתא חדשה, אינם מודעים לזה שיש עלויות נוספות שהלקוח צריך להוציא מכיסו לפני שבכלל קיבל את המשכנתא.
דמי פתיחת תיק:
לרוב העלות הגבוה ביותר בעלויות הנלוות למשכנתא.
במקרה של מחזור / משכנתא חדשה הבנק העלות היא עלות זהה של 0.25% מגבוהה ההלוואה .
לדוגמא: אם לקחתם משכנתא של 1 מיליון ₪ דמי פתיחת התיק יהיו 2,500 ₪
האם ניתן להוריד עלות זאת ?!
התשובה היא: כן, ניתן ואף רצוי לבקש הנחה ואפילו פטור מלא במיוחד אם אתם לקוחות הבנק או פותחי חשבון עובר ושב.
שמאות:
רכישה מקבלן :
אם הדירה נקנתה מקבלן, לרוב הבנק לא יבקש להביא שמאי ויסתפק במחיר שחתמתם עליו בחוזה , אבל במידה והבנק יחשוד שהמחיר שחתמתם עליו בחוזה הוא לא המחיר האמיתי (גבוה מידי או נמוך מידי ) הבנק יכול לדרוש להביא שמאי לנכס שיעריך את שווי הנכס.
דירה יד שניה:
הבנק יחייב אותנו להביא שמאי כדי לדעת מה השווי של הנכס.
בבניה עצמית :
הבנק יבקש להביא שמאי לא רק פעם אחת אלא כמה פעמים כדי לדעת באיזה שלב של הבניה אתם נמצאים, בשביל לדעת כמה כסף לשחרר.
מיחזור משכנתא :
לרוב, אם אתם חותמים בבנק שלכם, הבנק לא ידרוש שמאי, אבל אם ישנה אפשרות להוריד את שיעור המימון של הבנק כדאי לבקש מהבנק הפנייה לשמאי .
מעבר לבנק אחר- הבנק ידרוש שמאות עדכנית של הנכס.
עלויות:
נכס עד 400,00 – 350 ₪-400 ₪
נכס בשווי 400,000 – 800,000 – 400 ₪- 500 ₪
נכס בשווי 800,000 – 1,400,000 – 600 ₪- 700 ₪
נכס בשווי 1,400,000 – 2,000,000 – 700 ₪-1,200 ₪
מעל ל- 2,000,000 ₪ – 1,200 וצפונה תלוי בשוויי הדירה.
שמאות בתקן 19 – (נכסים מעל 4 מיליון ₪ , נחלות ועוד ) מתחילות מ3500 וצפונה.
האם ניתן להתמקח ?
התשובה היא: לא ! לכל בנק יש את העלויות שלו והם משתנות במקצת.
אם יש לכם שמאות שבוצעה עד שנתיים מיום השמאות, ניתן לבקש מהבנק לאשר אותה ולהימנע מתשלום חוזר לשמאי.
רישום הבנק בטאבו:
עלות רישום בטאבו הינה 160 ₪ לאחר הרישום הבנק יבקש נסח טאבו כולל הרישום ועלות הוצאה של נסח טאבו כזה היא 15 ₪
במקרה של מיחזור ומעבר לבנק אחר, עליכם לבקש מהעירייה אישור העדר חובות.
(ישנן עיריות שגובות תשלום עבור שירות זה )
האם ניתן להתמקח ? לא !
אישור זכויות:
במידה והבית רשום בחברת משכנת, הבנק ידרוש לראות אישור זכויות מהחברה המשכנת .
החברה המשכנת גובה תשלום בין 80-100 ₪ על הנפקת אישור כזה.
האם ניתן להתמקח ? לרוב לא !
רשם המשכונות:
בעקבות הקורונה, הבנקים עושים את הרישום כבר בתוך הבנק. יש להם מערכת מיוחדת שבה הם יכולים לרשום מישכון ברשם המשכונות. עלות רישום כזאת הינה בין 160-300 ₪.
לאחר רישום המשכון יהיה עליכם להנפיק דוחות עיון בעלות של 11 ₪ לכל לווה.
האם ניתן להתמקח ? לא !
ייפוי כוח נוטריוני:
הבנק יבקש מכם ללכת לנוטריון ולהחתים אותו על ייפוי כוח (בלתי חוזר) לטובתו.
לטובת זה, תידרשו לגשת לנוטריון ולחתום בפניו, העלות של שירות זה יעלה לכם 267 ₪.
האם ניתן להתמקח ? לא ! אך דעו כי הנכם צריכים עותק 1 בלבד עבור הבנק ואין צורך בעותק נוסף שיגרור עלות נוספת ומיותרת.
לסיכום,
יש עלויות נלוות רבות לפתיחת תיק משכנתא ולקבלת הכסף מהבנק.
לכן, חשוב לערוך רשימה מדויקת של כל העלויות הנלוות ולהותיר כסף בצד לטובת תשלום האגרות והעמלות השונות.
סך כל העלויות הנלוות עלול להסתכם בכמה אלפי שקלים, הוצאה לא מתוכננת שרבים מהלווים לא נערכים אליה כראוי.
עומדים לקחת משכנתא בקרוב ?!
רוצים לבדוק את המשכנתא הקיימת שלכם ?
השאירו פרטים והיועצים המומחים שלנו ישמחו לתת לכם מענה
ע"י 