האם כדאי לבצע מחזור משכנתא?
קודם כל בואו נבין מה זה אומר למחזר את המשכנתא.
מיחזור המשכנתא זה הליך שבו מחליפים את המשכנתא הישנה והיקרה במשכנתא חדשה בתנאים טובים יותר.
ברגע שהבנו מה עושים בהליך זה מתקבלת התשובה הדי חד משמעית שכדאי לבצע מיחזור משכנתא. אבל במשכנתא כמו במשכנתא הדברים קצת יותר מורכבים.
כלקוח שרוצה לבצע מיחזור משכנתא יש מספר דברים שכדאי לקחת בחשבון לפני שמבצעים מיחזור משכנתא
- חיסכון – חשוב לבדוק את החיסכון המתקבל מהליך זה. לפעמים החיסכון קטן ולא משתלם.
- עמלות פירעון מוקדם – לא מעט פעמים בגלל פערי ריבית בין הריבית במשכנתא הקיימת לבין הריבית הממוצעת בתקופת המיחזור נוצר קנס שאותו הבנק גובה בעת הסילוק לכן חשוב לבדוק את גובה הקנס ולוודא שלא נוגס משמעותית מהחיסכון.
מתי מבצעים מיחזור משכנתא?
- ירידת ריביות בשוק המשכנתאות
שמעתם בחדשות, עיתונות, אינטרנט או חברים סיפרו לכם שהריביות ירדו כדי מאד שתבדקו את המשכנתא שלכם .
ריביות המשכנתא עשויות להשתנות מידי חודש ולכן גם אם לקחתם משכנתא בשנה האחרונה, כדי לבדוק את תנאי המשכנתא שלכם.
- שינוי בהחזר החודשי
ניקח מקרה לדוגמא: בני זוג סטודנטים לקח הלוואת משכנתא ויכולת ההחזר שלהם מוגבלת. עוברות השנים והזוג משתכר משמעותית גבוה יותר וכעת באפשרותם לבצע מיחזור משכנתא ולהתאים את ההחזר החודשי ליכולת הכלכלית שלהם.
במצב הפוך בו יש ירידה ברמת בשכר קיימת האפשרות לבצע מיחזור ולהתאים את ההחזר החודשי ליכולת הכלכלית הנוכחית.
האם לעשות מיחזור בבנק הקיים או בבנק אחר?
מיחזור בבנק הקיים (מיחזור פנימי) לרוב יהיה הליך פשוט יותר מבחינה פרוצדורלית מאשר מיחזור בבנק אחר (מיחזור חיצוני) אך חשוב לבדוק את הפערים בין ההצעות, לשכלל את כל העלויות הנלוות במיחזור פנימי או חיצוני ולהבין היכן נמצאת ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם.
עלויות נלוות במיחזור משכנתא
מלבד עמלות פירעון מוקדם שיכולות להיות בעת מיחזור משכנתא יש לקחת בחשבון עלויות נוספות שיכולות להתווסף כגון עמלת פתיחת תיק , שמאות , אגרות רישום ,נוטריון ועוד.
לכן חשוב לבדוק עליות אלה טרם המיחזור.
לסיכום
מיחזור משכנתא הוא הליך מומלץ לביצוע, יחד עם זאת דרושה הבנה והיכרות עם השוק לכן מיחזור משכנתא בליווי יועץ משכנתאות מקצועי ואמין יקל עליכם את ההליך ויחסוך לכם עשרות עד מאות אלפי שקלים במשכנתא שלכם.
ע"י 